Konsument, to osoba, która jednocześnie posiada zarówno pozytywne, jak i
negatywne wpisy w bazach informacji gospodarczych BIG InfoMonitor (BIG)
oraz Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
Taka sytuacja może wynikać z różnorodnych czynników, np. częściowej
spłaty zobowiązań, restrukturyzacji długów czy zmiany sytuacji
finansowej.
BIG InfoMonitor
Długi z bazy BIG: Oznacza, że konsument ma wpisane do rejestru BIG
informacje o zaległościach w spłacie zobowiązań. Mogą to być zarówno
długi wobec firm pożyczkowych, operatorów telekomunikacyjnych, jak i
innych podmiotów gospodarczych.
Terminowe płatności z bazy BIG: Jednocześnie konsument posiada w
bazie BIG informacje o zobowiązaniach, które spłaca terminowo. To
świadczy o tym, że pomimo trudności finansowych, stara się regulować
swoje zobowiązania.
Biuro Informacji Kredytowej (BIK)
Niespłacone zobowiązania z bazy BIK: Wpisy w BIK oznaczają, że
konsument ma zaległości w spłacie kredytów lub pożyczek udzielonych
przez banki lub inne instytucje finansowe.
Zobowiązania do spłaty z bazy BIK: Oznacza to, że konsument posiada aktywne kredyty lub pożyczki, które wciąż spłaca.
Weryfikacja zadłużenia w ZBP po PESEL Związek Banków Polskich (ZBP) nie prowadzi własnej bazy danych o zadłużeniu.
Weryfikacja zadłużenia po numerze PESEL odbywa się poprzez
sprawdzenie danych w bazach BIK i BIG. ZBP jest natomiast organizacją,
która zrzesza banki i pełni rolę mediatora w sporach między bankami a
klientami.
Co oznacza taka sytuacja dla konsumenta PLUS?
- Utrudnienia w uzyskaniu kredytu: Obecność negatywnych wpisów w
bazach BIK i BIG może znacznie utrudnić uzyskanie nowego kredytu lub
pożyczki.
- Wyższe oprocentowanie: Nawet jeśli konsument otrzyma kredyt, może on
być obarczony wyższym oprocentowaniem ze względu na zwiększone ryzyko
kredytowe.
- Problemy z podpisaniem umów: Niektóre firmy, np. operatorzy
telekomunikacyjni czy firmy wynajmujące mieszkania, mogą wymagać
sprawdzenia historii kredytowej potencjalnego klienta.
- Możliwość negocjacji z wierzycielami: Posiadanie zarówno
pozytywnych, jak i negatywnych wpisów może być argumentem w negocjacjach
z wierzycielami. Konsument może próbować negocjować warunki spłaty lub
umorzenie części długu.
Co może zrobić konsument PLUS?
- Sprawdzić swoją historię kredytową: Regularnie sprawdzać swoje
raporty w BIK i BIG, aby mieć pełną świadomość swojej sytuacji
finansowej.
- Negocjować z wierzycielami: Próba negocjacji warunków spłaty z wierzycielami może pomóc w poprawie sytuacji finansowej.
- Skorzystać z pomocy profesjonalisty: W przypadku poważnych problemów
finansowych warto rozważyć konsultację z doradcą finansowym lub
prawnikiem.
- Budować pozytywną historię kredytową: Regularne spłacanie zobowiązań może poprawić ocenę kredytową w przyszłości.
Ważne: Informacje zawarte w bazach BIK i BIG są
przechowywane przez okres 5 lat od daty ostatniej spłaty zobowiązania
lub od daty zakończenia postępowania windykacyjnego.
Podsumowanie: Sytuacja konsumenta PLUS jest złożona i
wymaga indywidualnego podejścia. Ważne jest, aby dokładnie
przeanalizować swoją sytuację finansową i podjąć odpowiednie kroki, aby
poprawić swoją zdolność kredytową.
